Selbstbehalt in der KFZ Versicherung | KFZ Ratgeber 2025
KFZ Versicherung Selbstbehalt – Kurz und knapp zusammengefasst:
- Der Selbstbehalt ist der Betrag, den der Versicherungsnehmer im Schadensfall selbst tragen muss, bevor die Versicherung den Rest der Kosten übernimmt.
- Wie beeinflusst der Selbstbehalt die Höhe der Versicherungsprämie bei einer KFZ-Versicherung?
- Welche Vorteile bietet ein höherer Selbstbehalt für den Versicherungsnehmer im Rahmen der KFZ-Versicherung?
- In welchen Fällen muss der Selbstbehalt bei einem Unfall oder Schaden an einem Fahrzeug überhaupt gezahlt werden?
- Ein höherer Selbstbehalt kann zu niedrigeren monatlichen Beiträgen führen, da der Versicherer ein geringeres Risiko trägt.
- Der Selbstbehalt wird meist vertraglich festgelegt und kann je nach Versicherungsmodell und Anbieter variieren.
Neue Tarife 2025 / 2026
Inkl. eVB Nummer
Inkl. Wechsel-Service
Selbstbehalt in der KFZ-Versicherung: Bedeutung und Funktion
Der Begriff Selbstbehalt spielt in der KFZ-Versicherung eine zentrale Rolle, wenn es um die Kostenaufteilung im Schadensfall geht. Unter Selbstbehalt versteht man den Betrag, den Sie als Versicherungsnehmer im Schadenfall selbst tragen müssen, bevor die Versicherung die restlichen Kosten übernimmt. Diese Regelung findet sich überwiegend in Teil- und Vollkaskoversicherungen, kann aber auch bei bestimmten Haftpflicht- oder Zusatzversicherungen Anwendung finden.
Was bedeutet Selbstbehalt konkret?
Der Selbstbehalt ist eine festgelegte Summe, die im Versicherungsvertrag definiert wird. Wenn ein Schaden auftritt, wird die Schadenssumme zunächst um den Selbstbehalt reduziert, sodass die Versicherung nur den verbleibenden Betrag erstattet. Beispielsweise wenn ein Glasschaden an der Windschutzscheibe 500 Euro kostet und ein Selbstbehalt von 150 Euro vereinbart wurde, erhalten Sie von der Versicherung 350 Euro zurück – die ersten 150 Euro tragen Sie selbst.
Diese Regelung beeinflusst maßgeblich die Höhe der Versicherungsprämie. Ein höherer Selbstbehalt führt in der Regel zu niedrigeren Beiträgen, da Sie im Schadenfall einen größeren Anteil der Kosten übernehmen. Umgekehrt führt ein niedriger oder gar kein Selbstbehalt zu höheren Prämien, da die Versicherung mehr Risiken trägt.
Selbstbehalt in verschiedenen Versicherungsarten
In der Teilkaskoversicherung ist der Selbstbehalt häufig bei Schäden durch Glasbruch, Diebstahl oder Wildunfälle relevant. Glasbruchschäden beispielsweise können häufig mit einem Selbstbehalt von 150 Euro oder mehr belegt sein. Manche Versicherer bieten aber auch eine Glasschutzoption ohne Selbstbehalt an.
In der Vollkaskoversicherung fällt der Selbstbehalt meist bei selbstverschuldeten Unfällen oder Vandalismusschäden an. Hier können Selbstbehalte zwischen 150 und 1.000 Euro oder mehr vereinbart werden. Je höher der Selbstbehalt, desto günstiger gestaltet sich meist die Versicherungsprämie.
Auch bei der KFZ-Haftpflichtversicherung kann ein Selbstbehalt vereinbart werden, etwa bei bestimmten Zusatzleistungen oder bei der sogenannten „Schutzbriefversicherung“. Dies ist jedoch seltener als bei Kasko-Tarifen.
- Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie im Schadensfall selbst zahlen.
- Er reduziert die von der Versicherung zu erstattende Schadenssumme.
- Häufig in Teil- und Vollkaskoversicherungen verwendet, seltener in Haftpflicht.
- Ein höherer Selbstbehalt führt meist zu niedrigeren Versicherungsprämien.
- Beispiel: Bei 500 Euro Schaden und 150 Euro Selbstbehalt erstattet die Versicherung 350 Euro.
- Verschiedene Schadensarten (Glasbruch, Vandalismus, Wildunfälle) können unterschiedlich belegt sein.
Hintergründe und praktische Auswirkungen des Selbstbehalts
Der Selbstbehalt dient für Versicherer als Mittel, um das Risiko von Kleinschäden zu reduzieren und die Schadenhäufigkeit zu kontrollieren. Für Sie als Versicherungsnehmer bedeutet dies eine Kostenbeteiligung, die Sie bei der Wahl des Selbstbehalts abwägen sollten. Ein niedriger Selbstbehalt kann im Schadensfall finanziell entlastend sein, führt aber zu höheren laufenden Kosten durch die Prämie. Ein hoher Selbstbehalt hingegen spart laufende Kosten, kann aber zu einer unerwarteten finanziellen Belastung bei einem Schadensfall führen.
In der Praxis kann der Selbstbehalt auch Einfluss auf Ihr Verhalten haben. Beispielsweise werden kleinere Schäden unterhalb oder knapp oberhalb des Selbstbehalts möglicherweise nicht der Versicherung gemeldet, um die Schadensfreiheitsklasse nicht zu beeinflussen oder um Aufwand zu vermeiden.
Weitere Beispiele und Varianten
Manche Versicherer bieten sogenannte Selbstbehalt-Staffelungen an, bei denen der Selbstbehalt abhängig von der Schadenhöhe oder der Art des Schadens variiert. Ein Beispiel wäre ein fester Selbstbehalt von 150 Euro bei Glasbruch, aber 500 Euro bei Kaskoschäden durch selbstverschuldete Unfälle.
Darüber hinaus existieren auch Selbstbehalte in Prozent der Schadenssumme, die vor allem bei teureren Fahrzeugen oder speziellen Versicherungstarifen Anwendung finden können. Hier wird ein bestimmter Prozentsatz der Reparaturkosten als Selbstbehalt verrechnet.
Ein weiterer Zusammenhang ist die sogenannte Schadensfreiheitsklasse (SF-Klasse), die durch die Häufigkeit von Schadenmeldungen beeinflusst wird. Ein gut gewählter Selbstbehalt kann helfen, kleinere Schäden selbst zu tragen und so die SF-Klasse zu schützen.
Insgesamt beeinflusst der Selbstbehalt die Kostenstruktur und die Nutzung der KFZ-Versicherung erheblich und stellt einen wichtigen Parameter bei der Tarifwahl dar, den Sie individuell an Ihre Bedürfnisse und Risikobereitschaft anpassen können.
FAQ zur KFZ Versicherung und dem Begriff Selbstbehalt
1. Was versteht man unter dem Selbstbehalt in der KFZ Versicherung?
Der Selbstbehalt in der KFZ Versicherung bezeichnet den Betrag, den Sie im Schadensfall selbst tragen müssen, bevor die Versicherung den Rest übernimmt. Er ist eine vertraglich vereinbarte Summe, die bei jedem Schadenfall von Ihnen zu zahlen ist.
Diese Regelung dient dazu, kleinere Schäden direkt selbst zu begleichen, wodurch Versicherungen die Anzahl der Schadensmeldungen reduzieren können. Der Selbstbehalt beeinflusst zudem die Höhe der Versicherungsprämien: Je höher der Selbstbehalt, desto niedriger die Beiträge, da Sie einen größeren Teil des Risikos übernehmen.
Darüber hinaus kann der Selbstbehalt unterschiedlich ausgestaltet sein, beispielsweise als fester Betrag oder prozentualer Anteil am Schaden.
2. Wie wirkt sich der Selbstbehalt auf die Versicherungsprämie aus?
Der Selbstbehalt hat einen direkten Einfluss auf die Höhe Ihrer Versicherungsprämie. Wenn Sie sich für einen höheren Selbstbehalt entscheiden, sinken in der Regel die monatlichen oder jährlichen Kosten Ihrer KFZ Versicherung.
Der Grund liegt darin, dass Sie im Schadensfall einen größeren Teil der Kosten selbst tragen, was für den Versicherer ein geringeres Risiko bedeutet. Umgekehrt führt ein niedriger Selbstbehalt zu höheren Prämien, weil die Versicherung mehr Kosten übernehmen muss.
Zusätzlich sollten Sie folgendes berücksichtigen:
- Ein hoher Selbstbehalt kann bei häufigen oder größeren Schäden zu unerwartet hohen Ausgaben führen.
- Ein niedriger Selbstbehalt bietet mehr finanziellen Schutz, erhöht aber die laufenden Kosten.
3. Wann lohnt sich die Wahl eines hohen Selbstbehalts?
Ein hoher Selbstbehalt lohnt sich vor allem für Versicherungsnehmer, die ihr Fahrzeug selten nutzen oder ein geringes Risiko für Schäden sehen. Wenn Sie selbst kleinere Schäden problemlos finanziell abdecken können, reduziert ein hoher Selbstbehalt die Versicherungsprämien deutlich.
Außerdem ist diese Wahl sinnvoll, wenn Sie Ihre Versicherung langfristig behalten und selten Schadensfälle melden, da Sie so von niedrigeren Beiträgen profitieren.
Weitere Aspekte:
- Fahranfänger oder Vielfahrer sollten eher einen niedrigen Selbstbehalt wählen, da hier die Schadenswahrscheinlichkeit höher ist.
- Bei teuren Fahrzeugen kann ein hoher Selbstbehalt trotz niedriger Prämien riskant sein, weil Reparaturen schnell teuer werden können.
4. Wie wird der Selbstbehalt bei einem Unfall mit Teil- oder Vollkasko angewendet?
Der Selbstbehalt gilt sowohl bei Teilkasko- als auch bei Vollkaskoversicherungen, allerdings kann die Höhe und Art der Anwendung variieren.
Bei der Teilkasko wird der Selbstbehalt meist bei Schäden durch Diebstahl, Glasbruch oder Wildunfälle fällig. Bei der Vollkasko greift der Selbstbehalt zusätzlich bei selbstverschuldeten Unfällen oder Vandalismus.
Die genaue Anwendung hängt von Ihrem Vertrag ab:
- Einige Versicherungen verlangen einen festen Selbstbehalt pro Schadensfall.
- Andere berechnen den Selbstbehalt pro Schadenart unterschiedlich.
Es ist wichtig, den Vertrag genau zu prüfen, um zu verstehen, wann und in welcher Höhe der Selbstbehalt anfällt.
5. Kann der Selbstbehalt nachträglich geändert werden?
Eine nachträgliche Änderung des Selbstbehalts ist grundsätzlich möglich, jedoch meist nur zum Ende der Versicherungsperiode und mit Zustimmung des Versicherers.
Eine Erhöhung des Selbstbehalts kann genutzt werden, um die Prämien zu senken, während eine Reduzierung meist zu höheren Beiträgen führt. Versicherungen verlangen für solche Anpassungen häufig eine Neuberechnung der Konditionen.
Zusätzlich sollten Sie Folgendes beachten:
- Ein Wechsel des Selbstbehalts sollte gut überlegt sein, da er die finanzielle Belastung im Schadensfall beeinflusst.
- Einige Versicherer erlauben Änderungen nur bei Vertragsverlängerung oder nach besonderen Ereignissen.
Vor einer Anpassung empfiehlt sich ein Gespräch mit dem Versicherungsberater, um individuelle Auswirkungen zu klären.
Selbstbehalt in der Autoversicherung – Hinweise beim Vergleich von Angeboten
Der Begriff „Selbstbehalt“ spielt eine zentrale Rolle bei KFZ-Versicherungen und beschreibt den Betrag, den Sie im Schadensfall selbst tragen müssen, bevor die Versicherung den restlichen Schaden übernimmt. Dieser Eigenanteil wird vertraglich festgelegt und kann je nach Versicherungsart und Tarif variieren.Ein Selbstbehalt kann in verschiedenen Formen auftreten, zum Beispiel als fester Betrag oder als prozentualer Anteil der Schadenssumme. Er kann sowohl in der Teilkasko- als auch in der Vollkaskoversicherung vereinbart werden. Je höher der Selbstbehalt gewählt wird, desto niedriger fallen in der Regel die Versicherungsprämien aus, da Sie einen größeren Teil des Risikos selbst übernehmen.
- Wählen Sie den Selbstbehalt passend zu Ihrer finanziellen Situation, damit Sie im Schadensfall den Eigenanteil problemlos tragen können.
- Beachten Sie, dass ein höherer Selbstbehalt zwar die monatlichen oder jährlichen Kosten senkt, aber bei einem Schaden auch zu einer höheren sofortigen Belastung führt.
- Vergewissern Sie sich, ob der Selbstbehalt für verschiedene Schadensarten unterschiedlich gilt, zum Beispiel bei Glasbruch oder Wildunfällen.
- Informieren Sie sich, ob es bei bestimmten Versicherern die Möglichkeit gibt, den Selbstbehalt für bestimmte Schäden auszuschließen oder zu reduzieren.
Der Selbstbehalt beeinflusst die Berechnung der KFZ-Versicherung maßgeblich. Versicherer kalkulieren die Prämien unter Berücksichtigung des Selbstbehalts, da ein höherer Eigenanteil Ihr Risiko mindert und somit die Kosten für die Versicherung senkt.
Wenn Sie bei der Berechnung Ihrer Versicherung den Selbstbehalt anpassen möchten, sollten Sie folgende Aspekte bedenken:
- Die Höhe des Selbstbehalts wirkt sich direkt auf die Prämienhöhe aus: Ein niedriger Selbstbehalt bedeutet in der Regel höhere Beiträge, ein hoher Selbstbehalt niedrigere Beiträge.
- Prüfen Sie, wie sich der Selbstbehalt auf unterschiedliche Versicherungsbausteine auswirkt, da Teilkasko und Vollkasko oft separat behandelt werden.
- Berücksichtigen Sie, dass bei mehreren Schäden innerhalb eines Jahres der Selbstbehalt für jeden Schaden erneut anfällt.
- Manche Versicherer bieten Rabatte oder Prämiennachlässe an, wenn Sie auf einen Selbstbehalt verzichten oder einen höheren Selbstbehalt wählen.
Zusammenfassend hat der Selbstbehalt eine doppelte Funktion: Er dient als Kostenbeteiligung im Schadensfall und beeinflusst die Höhe der Versicherungsprämie. Bei der Wahl des Selbstbehalts sollten Sie abwägen, wie viel Risiko Sie selbst tragen möchten und wie sich dies auf Ihre laufenden Kosten auswirkt. Ein durchdachter Selbstbehalt kann Ihre Versicherungskosten optimieren und gleichzeitig finanzielle Belastungen im Schadensfall planbar machen.
Autor: Sebastian Lange
Sebastian befasst sich seit vielen Jahren mit dem Bereich der Kfz-Versicherungen und kennt sich sowohl mit Leistungen der KFZ Haftpflichtversicherung als auch Kaskoversicherung (also Teilkasko und Vollkasko) aus. Auch mit Zusatzleistungen wie Schutzbriefen, Insassenunfallversicherungen etc. kennt sich Sebastian bestens aus.